Opintolaina on edullisin tapa rahoittaa opiskelu, mutta joskus sitä ei saa tai se ei riitä. Mitä vaihtoehtoja on?
Miksi opintolaina ei aina riitä?
Opintolaina on rajallinen:
- Maksimi ~650 €/kk
- Ei kata kaikkia kuluja (vuokra, ruoka, oppikirjat, liikkuminen)
- Ulkomailla opiskelevilla eri säännöt
- Osa-aikaisille opiskelijoille rajoitukset
Kun opintolaina ei riitä, monet opiskelijat kääntyvät muiden lainamuotojen puoleen. Palvelut kuten Kulutusluotto.com tarjoavat vaihtoehtoja, mutta ne tulevat kalliimmiksi.
Vaihtoehdot
1. Kulutusluotto
Toimii näin: Haet tavallisen kulutusluoton (esim. 5000-15 000 €) ja käytät sen opiskeluun.
Edut: Saat kerralla isomman summan, ei rajoituksia käyttöön, joustava
Haitat: Korkeampi korko (8-18%), maksat takaisin heti (ei lykkäystä valmistumisen jälkeen), vaatii tuloja tai takaajan
Soveltuu: Jos tarvitset lisärahaa esim. tietokoneet, opiskelumatkat
2. Luottotili / -kortti
Toimii näin: Pankin luottotili josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan.
Edut: Joustava, nostat vain tarvitsemasi, helppo saada
Haitat: Korkea korko (12-20%), pieni limiitti (2000-10 000 €), houkutus käyttää liikaa
Soveltuu: Pieniin, epäsäännöllisiin menoihin
3. Laina vanhemmilta
Toimii näin: Vanhempasi lainaavat rahaa (kirjallisella sopimuksella).
Edut: Matala/ei korko, joustavat ehdot, ymmärtäväisyys
Haitat: Riski ihmissuhteille, veroseuraamukset jos ei tehty oikein
Soveltuu: Jos perhe pystyy ja haluaa auttaa
4. Työskentely opintojen ohella
Toimii näin: Teet osa-aikaista tai kesätyötä.
Edut: Ansaitset rahaa, ei velkaa, saat työkokemusta
Haitat: Vie aikaa opinnoilta, voi hidastaa valmistumista
Soveltuu: Jos jaksat yhdistää työn ja opiskelun
⚠️ Varoitus
ÄLÄ OTA PIKAVIPPIÄ OPISKELUUN! Pikavippi opiskelijalle on katastrofi:
- Tod. vuosikorko 300-1000%
- Pienet opiskelijatulot eivät riitä takaisinmaksuun
- Velkakierre alkaa nopeasti
- Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa elämää vuosiksi
Miten opiskelija saa kulutusluoton?
Kulutusluotto opiskelijalle on vaikeampi saada koska tulot ovat pienet. Miten onnistua:
1. Vakituinen sivutyö
Jos sinulla on vakituinen osa-aikainen työ (esim. 800 €/kk), mahdollisuudet paranevat merkittävästi.
2. Takaaja
Vanhempi tai muu henkilö takaajana. Pankki katsoo takaajan tuloja, ei sinun.
3. Pienempi summa
Älä hae 10 000 € vaan 3000-5000 €. Pienempi summa on helpompi saada.
4. Yleensä pidempi maksuaika
Pidempi maksuaika = pienempi kuukausierä = parempi maksukyky pankin silmissä.
Kannattaa vertailla eri lainanantajien ehtoja opiskelijoille - jotkin kuten Helpot Lainat ovat joustavampia opiskelijoille.
Parempia vaihtoehtoja lainalle
1. Opintotuki ja asumistuki
Varmista että saat kaiken mihin olet oikeutettu. Opintotuki + asumistuki voi olla ~500-700 €/kk.
2. Kesätyö
Tee täysipäiväistä kesätöitä. 3 kuukauden työllä (2000 €/kk) saat 6000 € jolla selviät koko lukuvuoden.
3. Apurahat ja stipendit
Tutki apurahoja - niitä on satoja erilaisia. Ei tarvitse palauttaa!
4. Yhteisöllinen asuminen
Kimppakämpässä säästät 200-400 €/kk vuokrassa. Se on 2400-4800 € vuodessa!
5. Budjetointi
Opiskelijabudjetilla voi elää mukavasti jos budjetoi. Ruoka, julkinen liikenne, opiskelijaalennukset.
Jos otat lainan opiskeluun
Jos päätät ottaa kulutusluoton opiskeluun:
- Ota vain ehdottomasti välttämätön summa
- Vertaile tarjouksia - korko-erot voivat olla suuria
- Valitse pitkä maksuaika - pienempi kuukausierä
- Tee budjetti - varmista että pystyt maksamaan
- Maksa takaisin valmistumisen jälkeen kun saat kunnon palkan
Yhteenveto
Laina opiskeluun ilman opintolainaa:
- Ensisijainen: Opintolaina (edullisin)
- Hyvä: Työskentely + säästäminen
- Ok: Laina vanhemmilta (kirjallinen sopimus)
- Viimeinen vaihtoehto: Kulutusluotto (kallis)
- EI KOSKAAN: Pikavippi
Opiskeluaika on investointi tulevaisuuteesi, mutta älä aloita työelämää liian suurella velkataakalla. Valitse rahoitus viisaasti!