Asunnon remontti voi maksaa tuhansia tai kymmeniä tuhansia euroja. Miten rahoittaa remontti? Tässä oppaassa vertailemme kaikki vaihtoehdot.
Miksi tarvitaan remonttilaina?
Asunnon remontti on usein välttämätön mutta kallis. Tyypillisiä remonttitarpeita:
- Kylpyhuoneen remontti: 10 000 - 30 000 €
- Keittiöremontti: 15 000 - 50 000 €
- Putkiremontti: 20 000 - 60 000 €
- Kattoremontti: 10 000 - 40 000 €
- Ikkunoiden vaihto: 5000 - 20 000 €
Jos sinulla ei ole säästöjä, remonttilaina on välttämätön. Onneksi vaihtoehtoja on useita, ja esimerkiksi kulutusluottojen vertailu auttaa löytämään sopivan vaihtoehdon.
Rahoitusvaihtoehdot
1. Asuntolainan korotus
Paras vaihtoehto jos sinulla jo on asuntolaina.
Edut: Alhaisin korko (tyypillisesti 2-5%), pitkä maksuaika (jopa 25v), suuret summat mahdollisia
Haitat: Vaatii asunnon vakuuden, hidas prosessi (2-4 viikkoa)
Sopii: Suuriin remontteihin (yli 20 000 €)
2. Erillinen remonttilaina (kulutusluotto)
Vakuudeton kulutusluotto remonttiin.
Edut: Ei vaadi vakuutta, nopea saada (1-3 päivää), joustava
Haitat: Korkeampi korko (5-15%), pienempi summa (max 60 000 €)
Sopii: Keskisuuriin remontteihin (5000 - 30 000 €)
3. Pankin osamaksu / Luottotili
Käytät pankin luottotiliä tai -korttia.
Edut: Joustava, nopea, ei erillistä hakemusta
Haitat: Korkea korko (10-20%), pienempi limiitti
Sopii: Pieniin remontteihin (alle 10 000 €)
4. ARA-laina (korjauslaina)
Valtion tukema laina tiettyihin korjauksiin.
Edut: Edullinen korko, pitkä maksuaika
Haitat: Vaatii tiukat kriteerit, hidas prosessi, ei kaikkiin remontteihin
Sopii: Energiaremontteihin, esteettömyyskorjauksiin
Kustannusvertailu
| Vaihtoehto | Korko | 20 000 € / 5v kokonaiskulut |
|---|---|---|
| Asuntolainan korotus | 3% | ~21 600 € |
| Remonttilaina (kulutusluotto) | 8% | ~24 400 € |
| Luottotili | 15% | ~28 800 € |
Kuten taulukosta näkyy, asuntolainan korotus on selvästi edullisin. Ero voi olla tuhansia euroja! Jos et voi korottaa asuntolainaa, kannattaa vertailla eri lainanantajien tarjouksia huolellisesti.
Kumpi sinulle sopii?
Valitse asuntolainan korotus jos:
- Sinulla on asuntolaina
- Remontin summa on suuri (yli 20 000 €)
- Haluat alhaisen koron
- Sinulla on aikaa odottaa (2-4 viikkoa)
- Asunnossasi on riittävästi vakuusarvoa jäljellä
Valitse kulutusluotto jos:
- Sinulla ei ole asuntolainaa tai vakuutta
- Tarvitset rahaa nopeasti
- Summa on kohtuullinen (5000 - 30 000 €)
- Haluat joustavuutta
Kun vertailet kulutusluottoja, palvelut kuten Lainan.fi tarjoavat kattavia vertailuja eri lainanantajien välillä.
Valitse luottotili jos:
- Remontti on pieni (alle 10 000 €)
- Tarvitset rahaa heti
- Pystyt maksamaan takaisin nopeasti
Vinkkejä remonttilainan hakemiseen
1. Tee tarkat kustannusarviot
Pyydä tarjoukset useilta remonttifirmoilta. Lisää 10-20% varaa yllätyksiin. Älä hae liian pientä lainaa!
2. Vertaile lainoja
Älä ota ensimmäistä tarjousta. Vertaile vähintään 3-5 lainanantajaa. Katso todellista vuosikorkoa, ei pelkkää nimelliskorkoa.
3. Tarkista tuet
Jotkin remontit oikeuttavat tukiin:
- Energiaremontti → Energiatuki
- Esteettömyysmuutokset → Kela-tuki
- Korjausavustus → ARA
4. Harkitse remonttiputkea
Sen sijaan että teet kaiken kerralla, voit jakaa remontin osiin ja tehdä vuosittain pienen osan. Näin vältat suuren lainan.
5. TEE-SE-ITSE säästää
Jos sinulla on taitoja, tee osa työstä itse. Pelkkä työn osuus voi olla 40-60% kokonaiskustannuksista!
Yleisimmät virheet
1. Liian pieni laina
Monet aliarvioivat kustannukset ja joutuvat hakemaan lisälainaa kesken remontin. Se on kallista!
2. Väärän lainatyypin valinta
Ottaa pikavip piä tai luottokorttia vaikka asuntolainan korotus olisi mahdollista ja huomattavasti edullisempi.
3. Ei vertailla tarjouksia
Ottaa ensimmäisen tarjouksen vaikka kilpailuttamalla voisi säästää tuhansia euroja.
4. Aloittaa ilman suunnitelmaa
Aloittaa remontin ennen kuin rahoitus on kunnossa. Voi joutua ottamaan kalliita pikavippejä kesken remontin.
Verotus ja remonttilaina
Tärkeä tieto verotuksesta:
- Asuntolainan korot: Vähennyskelpoisia verotuksessa (mutta vain pieni osa)
- Kulutusluoton korot: EI vähennyskelpoisia
- Remontin kotitalousvähennys: 40% työosuudesta (max 3500 € vuodessa)
Kotitalousvähennys on merkittävä etu! Se voi säästää tuhansia euroja remontissa.
Milloin kannattaa odottaa?
Remontti ei aina ole kiire. Harkitse odottamista jos:
- Voit säästää osan summasta ensin → Pienempi laina, vähemmän korkoja
- Korot ovat korkealla → Odota mahdollista koronlaskua
- Talous on tiukilla → Laina pahentaa tilannetta
- Remontti ei ole välttämätön → Kosmeettisia parannuksia voi lykätä
Yhteenveto
Asunnon remontin rahoitukseen on useita vaihtoehtoja:
- Paras: Asuntolainan korotus (alhaisin korko)
- Hyvä: Kulutusluotto (nopea, joustava)
- Ok: Luottotili (pieniin remontteihin)
- Erikoistapaukset: ARA-laina (tiukat kriteerit)
Muista:
- Vertaile AINA useita tarjouksia
- Katso todellista vuosikorkoa
- Tee tarkat kustannusarviot
- Hyödynnä kotitalousvähennys
- Harkitse säästämistä ensin
Remontti on investointi asuntoosi. Tee se viisaasti ja edullisesti oikealla rahoitusratkaisulla! Jos kaipaat lisätietoa eri lainanantajista, tutustu esimerkiksi Heti Lainaa 24 -palveluun, joka tarjoaa kattavan katsauksen markkinaan.